עורכי דין - חפש עו"ד : תחום עיסוק :אזור בארץ
נזיקין ביטוחדיני עבודהדיני משפחהגירושיןדיני תעבורהמקרקעין נדל"ןמגזר חקלאי  דיני מושבים  קיבוציםהוצאה לפועל בנקאותמשפט פלילי  
משפט מסחרימשפט מנהלימסים - דיני מיסיםצרכנות תביעות קטנות

ראשי  |   הוספת קטע עיתונות  |   כניסת עיתונאים  |   תנאי שימוש  |   צור קשר
שאל שאלתך המשפטית אינדקס עורכי דין סקירת פסיקה לאזרח מאמרים משפטיים לאזרח טיפים משפטיים לאזרח מגזין משפטי מקוון אשף המשפט - חיפוש לפי נושא סדנאות וכנסים משפטיים לאזרח
הרשמ/י לקבלת המגזין המשפטי חינם דאר אלקטרוני:
 
 
 
שם המאמר: ביטוח אחריות מקצועית- לא מה שחשבת !
מידע משפטי בנושאים: דיני ביטוח - דיני נזיקין - ביטוח אחריות מקצועית - ביטוח חסר - פוליסה על בסיס תביעה - זנב התביעות - הפסקת פעילות מקצועית - הפסקת הביטוח - מקרה ביטוח
 


  מאת: עו"ד גלעד רמתי
ביטוח אחריות מקצועית- לא מה שחשבת !
מאת: עו"ד גלעד רמתי

לא אחת נכנסים למשרדנו בעלי מקצוע שנתבעו על ידי לקוחותיהם עקב נזקים שגרמו להם (בשגגה) וכאשר הודיעו לחברת הביטוח שלהם על התביעה שהוגשה כנגדם הם מקבלים מכתב מחברת הביטוח הדוחה את הכיסוי הביטוחי.

מדוע ?

אומנם בעת גרימת הנזק (הרשלנות) של בעל המקצוע הביטוח היה תקף. אולם לאחר זמן מה, כאשר בעל המקצוע הפסיק את פוליסת הביטוח בין אם לאור העובדה שהחליף מקצוע או פרש לגמלאות או כל סיבה אחרת שבגללה חדל לשלם את תגמולי הביטוח פוליסת הביטוח חדלה מלהתקיים.

דהיינו, פוליסת הביטוח לאחריות מקצועית מכסה מקרי רשלנות של בעל המקצוע כל עוד פוליסת הביטוח בתוקף אולם אינה מכסה תביעות שהוגשו כנגד בעל המקצוע ברגע שהפוליסה חדלה מלהתקיים וזאת למרות שבמועד גרימת הנזק הפוליסה הייתה בתוקף.

כינוייה של סוג פוליסה זו הוא פוליסה על "בסיס תביעה" או "claims made".

היכן טמונה הבעיה ?

במקרים רבים, נזק שגרם ברשלנותו בעל מקצוע (רופא, עו"ד, מהנדס, אדריכל, שמאי, קוסמטיקאית)  ניתן לגלות רק זמן רב לאחר שהנזק נגרם ו/או התגבש. בזמן זה, בעל המקצוע מסיבות שונות מפסיק את הביטוח במחשבה שהוא מכוסה עבור נזקים שלהם גרם בזמן עבודתו היות ובתקופת עבודתו היה בעל פוליסת ביטוח.
אולם, חברת הביטוח לא מבהירה למבוטח כי עם ביטול הפוליסה הוא נותר חשוף ללא כל כיסוי ביטוחי לתביעות שיוגשו כנגדו.

הפתרון

יש לפנות לחברת הביטוח ולבקש פוליסת ביטוח מתאימה שתכסה את זנב התביעות(Run- off) שעלול להיווצר גם בזמן הפסקת הפעילות המקצועית. מומלץ שמשך הפוליסה יהיה למשך 10 שנים לפחות לאחר הפסקת הפעילות המקצועית וזאת בהתאם לחוק ההתיישנות. זאת ועוד, רצוי שהפוליסה תהיה ברצף אצל אותו המבטח וזאת על מנת שלא יווצר מצב שבו שתי חברות ביטוח יטילו האחת על השנייה את האחריות לכיסוי הביטוחי והמבוטח ישאר מול שוקת שבורה.

להלן דוגמאות מהפסיקה אודות פוליסות על בסיס "הגשת תביעה"

בש"א (מחוזי י-ם) 8980/01 הפניקס חברה לביטוח בע"מ נ' נחושתן תעשיות מעליות בע"מ
"המבקשת מבהירה כי להבדיל מביטוח על בסיס אירוע "occurrence", המחייבת את המבטח בשיפוי המבוטח בגין מקרי ביטוח אשר אירעו במועד בתוך תקופת הביטוח, הפוליסה הנדונה היא על בסיס הגשת תביעה "claims made basis", בה חבותה של המבקשת כמבטחת קמה כאשר הוגשה תביעה נגד המבוטח והיא נמסרה למבטח בתוך תקופת הביטוח..."
"נזכיר כי, התנא
י בו מדובר מתנה את החלת הפוליסה בכך: ש"התביעה נגד המבוטח הוגשה נגדו לראשונה ונמסרה למבטח בתוך תקופת הביטוח". האם לא קיימת מכשלה גדולה בתנאי עצמו; כלום יש שליטה של המבוטח למועד בו יתגלה הנזק מושא הפוליסה, כלום יש למבוטח שליטה על החלטות הניזוק, מתי הוא יגיש את תביעתו נגד המבוטח; ומה קורה אם הנזק אירע או מתגלה בימיה האחרונים של תקופת הביטוח. במקרה האחרון גם אם יזדרז הניזוק להגיש את תביעתו והמבוטח יזדרז למסור את הודעתו למבטחת, האם גם אז נחליט שחברת הביטוח פטורה מלפצות את הניזוק. משמעות הדבר, דה פאקטו, היא שהפוליסה פג תוקפה עוד בטרם הסתיימה תקופת הביטוח."

ת.א (שלום- ת"א) 6936/90 בורנשטיין נ' קפלן, פ"מ תשנ"ג(4) 309
"החלטה זאת מתייחסת איפוא לשאלת תוקפו של התנאי הנטען על ידי חברות הביטוח, היינו, לשאלה - אם על בית המשפט לקיים התנאי, לפיו על המבוטח או על הצד השלישי להגיש תביעתם בתוך תקופת הביטוח, שאם לא כן, אין חבות כל שהיא על חברת הביטוח."
"ייאמר כבר בשלב זה, כי דרישת חברות הביטוח לקיים אותו תנאי, הינה בלתי-סבירה בעליל, באשר פירושה למעשה, הוא התנערות מכל חובה כלפי צד שלישי. דרכו של עולם היא, כי רשלנותו של עורך-דין אינה נודעת ללקוחו מיד אלא לאחר זמן. אם הסתיימה בינתיים תקופת הביטוח (ובדרך כלל היא מסתיימת), לא יוכל הלקוח להגיש תביעתו, אפילו הגישה ביום שנודע לו על רשלנות עורך הדין. פירוש הדבר, שלילת זכותו של הצד השלישי לחלוטין וקיצורה של תקופת ההתיישנות לאפס."

הערה:
רשימה זו הינה למידע כללי וראשוני בלבד ואינה נועדה בשום מקרה לשמש כיעוץ משפטי ו/או כתחליף ליעוץ משפטי לכל מקרה ונסיבותיו. אין להסתמך על האמור מבלי להיוועץ עם עורך דין העוסק בתחום בטרם נקיטת כל פעולה או קבלת כל החלטה.
הדברים נכונים למועד כתיבתם בלבד, ונכונותם עלולה להשתנות מעת לעת.
לתגובות, שאלות, והערות למאמר זה - לחץ/י כאן
מאמרים נוספים ממשרד:  עו"ד גלעד רמתי
טיפים ממשרד:  עו"ד גלעד רמתי
סקירת פסיקה ממשרד:  עו"ד גלעד רמתי
עורכי דין
קישורים שימושיים לקהל הרחב ולמשרדי עורכי דין
 
דיני משפחה
גירושין | עורכי דין ומידע משפטי
מזונות | עורכי דין ומידע משפטי
מזונות אישה - גירושין | עורכי דין ומידע משפטי
הוצאה לפועל מזונות | עורכי דין ומידע משפטי
מזונות ילדים - גירושין | עורכי דין ומידע משפטי
משפט מסחרי
מכרזים - דיני מכרזים | עורכי דין ומידע משפטי
מיסים עקיפים | עורכי דין ומידע משפטי
רוסיה - עסקים ברוסיה - דין רוסי | עורכי דין ומידע משפטי
יזמות עסקית - משפט מסחרי | עורכי דין ומידע משפטי
זכויות יוצרים - קנין רוחני | עורכי דין ומידע משפטי
הוצאה לפועל ו דיני בנקאות
דיני בנקאות | עורכי דין מידע משפטי
הוצאה לפועל | עורכי דין מידע משפטי
כינוס נכסים - כונס נכסים | עורכי דין מידע משפטי
בקשת רשות להתגונן - סד"מ | עורכי דין מידע משפטי
סדר דין מקוצר - סד"מ | עורכי דין מידע משפטי
משפט פלילי
פלילי | עורכי דין ומידע משפטי
עבירות נוער - פלילי | עורכי דין ומידע משפטי
עבירות מס | עורכי דין ומידע משפטי
עבירות תכנון ובניה | עורכי דין ומידע משפטי
כתב אישום - פלילי | עורכי דין ומידע משפטי
דיני תעבורה
נהיגה בשכרות - תעבורה | עורכי דין ומידע משפטי
פסילת רשיון נהיגה - תעבורה | עורכי דין ומידע משפטי
דיני תעבורה | עורכי דין ומידע משפטי
דוח תנועה - תעבורה | עורכי דין ומידע משפטי
נהג חדש - דיני תעבורה | עורכי דין ומידע משפטי
דיני נזיקין , ו דיני ביטוח
ביטוח לאומי - נזקי גוף | עורכי דין ומידע משפטי
מחלת מקצוע - ביטוח לאומי | עורכי דין ומידע משפטי
אחוזי נכות - ביטוח לאומי | עורכי דין ומידע משפטי
ועדה רפואית - ביטוח לאומי | עורכי דין ומידע משפטי
תאונות דרכים - נזקי גוף ורכוש | עורכי דין ומידע משפטי
דיני מקרקעין - נדל"ן
בית משותף - בתים משותפים | עורכי דין ומידע משפטי
משכנתא | עורכי דין ומידע משפטי
בניה - תכנון ובניה | עורכי דין ומידע משפטי
שכירות - מקרקעין | עורכי דין ומידע משפטי
מקרקעין | עורכי דין ומידע משפטי
מגזר חקלאי מושבים קיבוצים
בן ממשיך - דיני מושבים | עורכי דין ומידע משפטי
אגודה שיתופית - מושבים , קיבוצים | עורכי דין ומידע משפטי
קיבוצים | עורכי דין ומידע משפטי
מינהל מקרקעי ישראל | עורכי דין ומידע משפטי
מיסים מגזר חקלאי | עורכי דין ומידע משפטי
דיני עבודה
עבודת נשים - הריון לידה - דיני עבודה | עורכי דין ומידע משפטי
זכויות עובדים עסקים בקשיים | עורכי דין ומידע משפטי
פיצויי פיטורים - פיצויי פיטורין | עורכי דין ומידע משפטי
הרעת תנאים - דיני עבודה | עורכי דין ומידע משפטי
פיטורים - פיטורין | עורכי דין ומידע משפטי
דיני צרכנות ו תביעות קטנות
תביעות קטנות | עורכי דין ומידע משפטי
הגנת הצרכן - צרכנות | עורכי דין ומידע משפטי
צרכנות | עורכי דין ומידע משפטי
 
 
עבירות מס
עבירות מס
עורך דין יואב ציונימאת: עו"ד ורו"ח יואב ציוני
עבירות מס – הגברת האכיפה ע"י רשויות המס ובתי המשפט
שאל/י שאלתך בנושא: עבירות מס
עורכי דין ומידע בתחום זה ...
 
אזרחות זרה, הגירה, דין זר ומשפט בינלאומי, דרכון אירופאי
ארצות הברית דין אמריקאי - חוו"ד, אכיפת פסקי חוץ, ליטיגציה בינלאומית - אמריקה
עו"ד רזיאל גסלר
פולין אזרחות פולנית, תרגומים, איתור ושחזור מסמכים בפולין
צבי נגלר, עורך דין ונוטריון
אוסטרליה קנדה הגירה לאוסטרליה, ניו זילנד ועוד...
ליסה סגלוב, עו"ד נוטריון
שוויץ דין זר - שוויץ, חוות דעת דין שוויצרי, נאמנויות, מיסוי בינלאומי, עסקים בשוויץ
רוזנברג, קרן-פולק ושות, משרד עורכי דין
רומניה אזרחות רומנית
אריאלה וינטראוב עו"ד נוטריון
רוסיה אוקראינה דין רוסי, עסקים ברוסיה, עסקים באוקראינה
בוריס למפר - משרד עורכי דין נוטריון
ישראל הגירה לישראל , ויזות ורשיונות שהיה בישראל, משרד הפנים
ד"ר רן מובשוביץ, משרד עו"ד
צכיה דין זר - צ'כיה , חוו"ד דין צ'כיה, לימודים בצ'כיה וכו'...
אנואר עמל, משרד עו"ד נוטריון
עורכי דין ומידע בתחום זה ...
 
משכנתא - עורכי דין
משכנתאות - חובות משכנתא
 עורך דין אבנר שטמרמאת: עו"ד אבנר שטמר
קיבלתם הודעת פינוי - מאמר רביעי בסדרה בנושא מימוש משכנתאות ופינוי מדירות מגורים
שאל/י שאלתך בנושא: משכנתא
עורכי דין ומידע בתחום זה ...


כל הזכויות שמורות "מערכת מידע משפטי"
עורכי דין - מידע משפטי לאזרח - דף הביתחוות דעת מומחים יועצים חיצונייםתנאי שימושצור קשר
נזיקין וביטוחדיני עבודהדיני משפחהגירושיןדיני תעבורהמקרקעין - נדל"ןמגזר חקלאי  דיני מושבים  קיבוציםהוצאה לפועל ובנקאותמשפט פלילי
משפט מסחרימשפט מנהלימסים - דיני מיסיםצרכנות , תביעות קטנות
עורכי דין - אינדקס שאל שאלה משפטיתמגזין משפטילמדור בעיתון
ימי עיון , סדנאות , כנסים משפטיים לאזרחסקירת פסיקה - פסקי דין , החלטות, פסק דיןאינדקס מאמריםאינדקס טיפיםכיצד לבחור עו"ד
developed by benchmark